Entendiendo Gastos De Cierre

Entendiendo Gastos De Cierre

 ¿Que son los gastos de cierre? 

Esta es una pregunta común que surge frecuente en las clases de primeros compradores que enseño para BCL en Dallas. Cuando se está considerando comprar por primera vez es importante prepararse con ahorros para su pronto, pero también el comprador tiene que estar preparado para cubrir sus gastos de cierre.

Para el comprador, los gastos de cierre son los costos que hay que pagar para poder comprar. Estos están divididos en 6 categorías:

1)      Costos por el préstamo hipotecario - Aquí su casa hipotecaria cobrara varios cargos como preparación de documentos, originacion, reporte de crédito, certificación de inundación,  etc.  
2)      Pagos hecho en avance – aquí se cobra el seguro de la propiedad por el primer año, la cual hay que pagar por completo. También se cobra el interés hipotecario por los días restantes del mes en cual se cierra.  

3)      Reservas – Aquí se colectan varios meses de contribuciones (taxes) y del seguro. Esto va a una cuenta con su institución financiera. Se colectan varios meses en el cierre, y con su pago mensual usted ira contribuyendo a esta cuenta para que en el momento de pagar las contribuciones y el seguro la cantidad este completa y la su casa hipotecaria remite el pago en su totalidad.  

4)      Cargos de Titulo – toda transacción de vivienda requiere transferencia y póliza de título. Esto es un seguro que protege al comprador y a la casa bancaria de reclamos por cualquier persona que aparezca en un futuro tratando de reclamar derecho a la propiedad por cadena de título. Es decir, la póliza de título asegura que el vendedor tiene el derecho legal para venderle al comprador la propiedad, asegura que se revisó el historial de cadena de título, y asegura al nuevo comprador como el dueño legal libre de reclamos. Habrán dos cobros por las pólizas de título, la póliza que cubre al comprador, y la póliza que cubre la nueva hipoteca. Dependiendo de la negociación hecha con su oferta el comprador estará pagando una o ambas de estas. Por lo general, el vendedor escoge la casa de título y entonces acostumbra pagar la póliza para el comprador.  El comprado siempre paga la póliza que cubre la hipoteca obtenida.  

5)      Cobros Gubernamentales – al concluir su transacción de compra es requerido que la misma se inscriba en los registros de la ciudad y condado. Aquí usted paga las fianzas para que se registre su compra públicamente. En algunos estados también se requiere un impuesto de transferencia y compra de sellos públicos.  

6)      Otros Cargos – en esta sección se incluye cualquier otro cargo relacionado con la transacción que no haya sido cubierto en las categorías anteriormente mencionadas. Es común ver aquí cargos sobre la asociación comunitaria (HOA), survey, home warranty, entre otros costos misceláneos.  

¿Cómo saber cuánto necesitara ahorrar para sus gastos de cierre? Como vio, estos dependen de varios factores incluyendo precio de la propiedad, los taxes del área, el seguro que usted escoja,  la negociación de su compra y los cobros de su institución hipotecaria. Ya que muchos de estos son negociables, la cantidad es variable de transacción en transacción. Para obtener una buena idea es recomendable que usted le pida a su prestamista o Loan Officer un “Good Faith Estimate” or “Fee Sheet” con su pre-aprobación. Esto es un estimado preliminar. El costo final de sus gastos de cierre lo preparara la compañia de titulo uno o dos dias antes de su cierre en el desglose llamado HUD-1. 

Los gastos de cierre son exactamente eso, gastos por cerrar. Estos no se acreditan al balance de su hipoteca ni a su pronto, son adicionales. En algunos casos el comprador y su agente de bienes raíces pueden lograr que el vendedor contribuya y cubra una parte hacia los gastos de cierre del comprador. En algunas ciudades y condados también existen ayudas para compradores calificados que ayudan a cubrir parte o totalmente este costo.  Pero es recomendable que aunque usted esté recibiendo asistencia, sea del vendedor o de un programa,  que tenga la cantidad necesaria para cubrir sus propios gastos de cierre en todo momento por cualquier eventualidad.

Si usted necesita asistencia para vender o comprar una propiedad en el área de Dallas Fort Worth su consulta es gratis. Naddia Morales, Realtor, JP & Associates Realtors, 214-223-0035, www.SellingDFWRealEstate.com


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